小额扶贫贷款是我国政府上世纪就开始实施的一项扶贫举措，旨在通过小额的扶贫资金注入千万家贫困户，给农民发展农业生产投入启动资金，帮助他们实现增收，逐步摆脱贫困。然而，由于相关配套服务没有跟上，农民还款意识差、还款能力弱，大量贷款至今无法收回。贵州黔南布依族苗族自治州积极探索“一借双贴”的小额信贷扶贫资金管理机制，充分发挥相关政府职能部门作用，使扶贫资金最大限度地发挥扶贫效益，起到了“四两拨千斤”的作用。

　　黔南州扶贫办主任周齐介绍说，“一借双贴”是指在保证财政扶贫资金投资方向、使用性质不变的前提下，在组织实施财政扶贫资金投向种植业、养殖业项目过程中，实行“借”和“贴”。

　　“借”，是指贫困农户使用财政扶贫资金用于种养业发展，所需良种(包括种子或种畜)，变“发给”为“借给”，采取“借种还种或借母还犊、借一还一、有借有还、还了又借”的滚动扶持方式。

　　“双贴”即指贴息、贴保，重点用于养殖业项目实施。针对金融部门不愿或不敢放贷，贫困农户无钱养猪、不会养猪等实际情况，由农户向金融部门申请贷款购买基础牲畜，用财政扶贫资金帮助农户全额补贴贷款利息、支付技术部门的技术服务和保险费，实行财政扶贫资金、贷款与技术捆绑使用。

　　周齐介绍说，“一借双贴”的实践，增加了小额信贷扶贫资金的新增发放量和滚动使用量，极大降低了农民发展种养业的技术风险，保证经济效益。据统计，2005年黔南州新增发放(含收回再贷)的小额信贷扶贫资金共4000.73万元，较上年净增2026.63万元，增长了一倍多；共扶持84个乡372个村的17230贫困户。

　　黔南州扶贫办助理调研员马洪强介绍说，“一借双贴”的扶贫新机制，通过“借”找到了扶贫专项资金与技术的有机结合点，实现了以小融大、死钱活用，扩大了有限资金的扶持面，使国家的扶贫专项资金产生了“乘数”效应，提高了扶贫开发成效。

　　罗甸县董王乡是国家一类贫困乡，这个乡示范种植的1000亩脱毒马铃薯，12.5万公斤种薯全部用“借”的办法发给贫困农户，由农户向乡政府打“借条”，规定采收后不让群众“还种”，而是让农户留种于来年再种，避免群众把种子吃掉或出卖，以解决第二年的种子来源问题；对示范种植的100亩商品蔬菜种子资金用“借”的办法供应给农户，由农户向乡政府打“借条”，蔬菜采收销售后把种子钱“还”给乡政府，乡政府由种子公司继续购买蔬菜种子来年借给这些农户再种。

　　通过几年实践，董王乡农民实现了增粮增收。2004年全乡依托杂交玉米和脱毒马铃薯种植，人均增产粮食130公斤，扣除水稻因旱减产，人均还绝对增加粮食96公斤。全乡因增加种植马铃薯、杂交玉米、蔬菜加上养猪，农民年人均增加纯收入187元。

2003年，罗甸县扶贫部门安排13万元财政扶贫资金用于帮助贫困农户发展养殖业，如果直接用这笔钱买仔猪发放给农户，最多只能买450头。董王乡用这笔钱作补贴利息、补贴养殖业保险费用支出，通过信用社帮助农户贷到了70万元的小额信贷资金，解决了2700头仔猪的资金来源问题，使财政扶贫资金的使用效果放大了六倍。

　　周齐介绍说，“一借双贴”的贴息标准按放贷行(社)同期利息率确定。贴保标准按所购畜禽资本金的8%至10%计提，最高不能超过10%，保险费主要用于畜禽防疫药品、技术服务、死亡赔偿等支出。在不同牲畜的技术保险费中，每头猪按30元保险费贴保，其支出构成为：死亡赔偿、疫病防治、技术员报酬18.9元(占63%)，保险调控费6元(占20%)，风险储备金3元(占10%)，技术培训费2.1元(占10%)。畜牧部门在各项目乡、村派驻畜牧技术员，负责驻村防病治病等工作。

　　周齐说，“一借双贴”小额扶贫资金管理新机制通过“双贴”，化解金融部门的放贷风险和顾虑，调动畜牧技术服务到位，保证项目农户预期饲养效益，特别是不断提高了广大项目实施农户的科学饲养水平，使财政扶贫资金使用效益实现最大化。“现在一头猪贴息30元、贴保30元，就把农民的后顾之忧完全解决了，实现零风险发展养殖业。而在过去，养一头猪，投入要在200元以上，而且还要担风险。去年全州贴保、贴息分别投入1400万元，共完成种植业规模11.41万亩，养殖业规模10.02万头(只)，覆盖了64个乡151个村的7.8万农户。”

　　周齐说，“借种还种，还种再借种”并不是真要农户偿还，目的是要使贫困农户增强自力更生的精神，使之在扶贫开发工作中变被动为主动、变懈怠为积极、变观望为参与，最终成为扶贫开发的中坚力量，这才是解决贫困地区贫困面貌的根本。

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