为许多人不懂得核算居住成本，这其实是个人理财上的一大误区。他说：“我之所以前些年自己有房子还去租别人的房子，就是通过核算居住成本的一种个人理财行为，这大大降低了当时的资金压力。”

    年轻人自制力不强，这一招很有效，值得借鉴!

五.强迫储蓄

    储蓄可能人人都懂，但我们上海滩上为什么会有那么多“月光族”？就是因为没有运用强迫储蓄法，这是老田的一个理财心得。老田说在储蓄上“花后再存”不如“存后再花”。“花后再存”属于随意性储蓄。这样的储蓄结果是：有了就存，没有拉倒，存了多年，没有多少。“存后再花”属于强迫型储蓄。这样的储蓄结果是：余额不多，少吃少喝，时间越长，存款越多。老田在上海打工10年来，每当拿到工资后，先让他妻子把每个月的计划内存款存在银行里，把剩余的款项作为当月的开销费用，一两年之后，家里就会有了一笔可观的存款。老田投资买房的款项，大多都是这样存出来的。

    六.控制消费

    个人理财的关键是懂得控制消费，这对于一个外来打工者来说尤为重要。这是老田的又一个理财心得。老田刚来上海打工时就给自己一个“个人五年计划”。他的目标是有间房、有张床、有碗饭、有句话，做一个“四有”的新上海人。老田进一步解释说，一个外地来沪人员有间房就会扎根，有张床就会安心，有碗饭就会定心，有句话就会温馨。为了实现一目标，他多年来抽低档烟喝低档酒，上下班就骑着一辆破电动车，至今他还住在50多平方米的房子里。现在许多外来打工的都是“舍不得吃、舍不得喝、攒了钱坐火车”，把打工赚来的钱都捐献给国家铁道部了。老田呢，来上海打工10年没有回过一次家。当然，他也不是一个奥耶尼或葛朗台式的人，他还经常忙里偷闲带着老婆孩子出去旅游呢。

    七.节开并举

    老田说的“节开并举法”，就是经济学家常说的开源和节流，他还形象地举例说：节流是装钱的匣子，开源是搂钱的耙子，不怕耙子缺齿，就怕匣子掉底。老田在上海10年多，为自己制定过两次开源计划。第一个开源计划是用五年的时间实现有房有家；他实现了。第二个开源计划是用五年时间拥有百万资产；他做到了。在节流方面，他妻子开支有账本，月月有统计，年年有总结。老田夫妻的夫唱妇随，使他家的那两个五年计划都超额超时的实现了。的确，不论是上海人还是外地人，都应该懂得开源和节流的重要性。我们居家过日子，如果匣子有底耙子没齿，就会坐吃山空；如果耙子有齿匣子无底，也会劳而无功。老田的“节开”哲学，对一切创业者和守业者来说，都是必须遵守的一个理财法则。

    八.感情投资

    感情投资也会产生经济效益？能。老田对此深信不疑。他说一个外地人进上海，一定要学会角色转换，只有心扎上海，才能根扎上海；只有接受上海文化，才能融入上海社会；只有学会上海人的精明，才能使自己的财智更聪明。老田举了个例子：他在上海当过6年房客，和上海的房东们也打了6年交道。上海房东们那种高高在上的架势，总给房客们一种寄人篱下的感觉。老田当上房东后，总是千方百计地和房客们交朋友，出租房里的灯呀、下水管道什么的坏了，他就主动去维修；房客们有什么自己解决不了的困难，他也挖空心思地帮助房客去解决。有投资就会有回报。每每房客在搬家之前，大都会主动为老田的出租房联系下家。如此一来，老田和房客们连各自的中介费都省了。你瞧：谁说感情投资没有回报？

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