创业第一步 学会“筹钱”

吴先生的公司创办5年来，业绩开始稳定增长，至今年已发展成为一个拥有20多名员工、年销售额近千万元的企业。最近，该公司打算引进一项先进的生产设备，融资贷款成了吴先生的当务之急。朱先生和朋友合伙创办的生产某激光设备的科技公司，目前正处于创业初期，扩大生产大约需要300万元左右的贷款，但他们的注册资本只有100万元……现在，像吴先生、朱先生这样有融资需求的中小企业老板不在少数。据统计，目前本市中小企业约有23万家。调查显示，这些企业的服务需求有34大类300多项，其中有关融资需求占86.5％。

    在本周落幕的“2004上海国际中小企业服务暨商机博览会”上，记者发现，与前两届博览会相比，本届博览会为中小企业提供融资金融服务板块的“含金量”更高了。在百余家参展单位中，各大银行携手典当、担保机构，为解决中小企业融资问题，推出了不少为其度身定做的金融服务品种：比如上海银行的“中小企业便捷贷”品牌系列产品，东方典当行的“东典融资一卡通”……记者请业内专家对这些适合中小企业的融资方式进行了分类、甄选，希望能帮您开拓融资思路。

    黄先生刚过而立之年，本应家庭事业两得意，却因前几年单位倒闭而被推到了一个尴尬的境地。几年间他也曾找了几份工作却总觉得难施拳脚，想尝试自己创业，又苦于没有本钱。后来一次偶然的机会，黄先生听朋友说，现在的“当铺”可以贷款给他创业。起初，黄先生还疑惑，自己家里没有什么值钱的古董、字画可以拿去“当铺”换钱，如何获得贷款呢？直到朋友把他带到典当行后，黄先生才弄明白。东方典当行根据黄先生考虑开办棋牌室或网吧的创业计划，并按照黄先生目前的财产状况，为他确定了融资方案———以黄先生个人的房产或有价证券进行“打包”抵押融资15万元。其后，典当行业务员在最快的时间里办理了黄先生的房产、有价证券的抵押手续，让黄先生拿到了15万元。

    采访中，记者了解到，东方典当行为黄先生提供的这项“创业融资宝”服务，正是其针对广大希望自主创业的4050人员以及2030人员推出的一项融资业务，让他们通过自有合法财产或合伙人的财产进行抵（质）押的形式，申请创业所急需的开业资金、运转资金、经营资金。

    其他方式 1：融资一卡通：是将银行信用卡式的借贷融资理念引入典当融资服务之中，最大特点是“随时、随地、随客”的便捷，这使许多创业者、经营者遇上融资需求时，便可持一卡通，在限额内可以随时筹得融资款额，东方典当行为方便客户推出了“50万元当天放款”的快速服务。利息按天计算，不取款、不收费；借款不仅可以延长期限，还可以部分还款，可以追加借款资金。

    2：中小企业融资宝：可以说是“创业融资宝”的高端服务产品，有融资需求的各类企业可充分利用企业本身或者其经营者、投资者合法拥有财产（或财产权利）以抵押或质押的方式，获得短期融资服务。银行贷款的周期长、门槛高，而典当的短期、灵活，适合解决阶段性资金短缺，当期最短为5天，一般不超过6个月。

    在银行的融资服务产品中，最近上海银行推出的“中小企业便捷贷”品牌系列产品，因其涵盖面广、包括了7大类10个品种而特别引人注目。无论您需要抵押贷款还是信用担保贷款，或是按揭贷款、委托贷款，在银行全方位的融资贷款产品中都能找到。

    如果您的企业属于制造业或是成长型的商业以及现代服务业中小企业，贷款金额在50万－500万元之间，可以申请上海银行的“抵质押小额授信”，在抵质押物足值、有效的前提下，银行会适当放宽其他条件、简化审批流程。

信用担保贷款系列共有中投保政策性担保、商业性担保公司担保和区担保中心担保三类贷款。其中的中投保政策性担保贷款是经中国经济技术投资担保有限公司上海分公司提供保证担保的，用于支持具有良好成长性，但缺乏足额、有效担保能力的中小企业发展的流动资金贷款。据上海银行有关人士介绍，该贷款重点支持沪上具有成长性的支柱产业配套企业、都市型工业、高新技术企业和社区服务型企业等。商业性担保公司担保贷款的对象是经上海银行认可的商业性担保公司提供保证担保的、以制造业、现代服务业为主的各类中小企业。区担保中心担保贷款的申请对象则是注册在与银行合作的区担保中心所在行政区内，尤其是各类工业园区中以生产制造为主的中小企业。

    其他方式 1：法人按揭贷款：由企业以所购物业作抵押，并分期还款的贷款业务，可用于购买本市办公楼宇、工业厂房等。主要申请对象为入驻上海各类工业园区

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